תודה על התשובה המפורטת.Trip כתב:כבר הבנת שדמי ניהול מהצבירה הם המשמעותיים, וזה טוב.embedded כתב:אחרי קריאת הכתבות באתר של מירב יצאתי מוחכם ועצבני
אלו דמי הניהול שאני משלם כרגע:
פנסיה 0.25% מצבירה ו4$ הפקדות
ביטוח מנהלים 1.25% מצבירה ו3.5% הפקדות.
למישהו יש מושג איך ניתן להוריד קצת את דמי הניהול? ( ביחוד את דמי הניהול מצבירה )
תגידו איך אתם מחלקים את ההפקדות בין ק"פ לבין ביטוח מנהלים?
תודה...
דרך להוריד - אני מודה שלא ניסיתי את זה בעצמי כי עד היום עבדתי בחברות גדולות שדאגו לדמי ניהול מופחתים. מה הייתי מנה לעשות אם הייתי צריך: הייתי מתקשר לקרן פנסיה כלקוח פרטי המעוניין לעבור ורואה מה ההצעה שאני מקבל. מתמקח קצת. עושה את זה עם 2-3 קרנות. חוזר לקרן הנוכחית שלי ואומר שהציעו לי דמי ניהול מסויימים, מקווה שהם יתגמשו לקראתי ואז מבצע החלטה האם לעבור או להישאר. קח בחשבון שקרן שלכאורה נתנה ביצועים עודפים עד היום (ביחס לממוצע של קרנות דומות וביחס לשוק), דבר שאומר שיש לה הנהלה טובה, היא אולי קרן ששווה לשלם בה קצת יותר כדי לקבל קצת יותר.
חלוקת הפקדות בין פנסיה וביטוח מנהלים - תלוי בהכנסה שלך. עד סכום של בערך 17,200 ש"ח (ברוטו), אתה מקבל הטבת מס על ההפקדה בקרן פנסיה. מעל סכום זה אתה לא מקבל, ולכן טוענים שכל שקל מעל עדיף להפקיד בביטוח מנהלים. אם אתה קרוב לסכום הזה מלמטה, וצופה שבעתיד תעבור את הסכום הזה, יתכן ועדיף לך כבר עכשיו להצטרף לביטוח מנהלים עם חלק קטן מהכסף (נניח 20%) ולו רק כדי לקבל את מקדם ההמרה שניתן היום.
כשהכנסתך תעלה בעתיד תגדיל את ההפרשות לב"מ, אבל עדיין תשאר על אותו מקדם המרה, גם אם באותה תקופה מקדם ההמרה שיקבל מצטרף חדש יהיה רע יותר משלך (ובאופו מסורתי מקדמי ההמרה משתנים כל כמה שנים עקב עדכונים דמוגרפיים וכו', ותמיד מתעדכנים לרעת החוסך).
אם כבר היום אתה מרוויח מעל הסכום הנ"ל, יתכן מאוד שעדיף לך להפריש לביטוח מנהלים חלק מהסכום....
זה מה שעשיתי בסוף הלכתי על 80-20 לטובת הפנסיה כדי להבטיח לי מקדם המרה בביטוח המנהלים.
כל שינוי בשכר אני אפקיד לביטוח מנהלים (אחרי שאגיע למקסימום בקרן הפנסיה )
זו נראית לי הדרך הכי טובה.
אפשר לדעת מהם דמי הניהול שאתה משלם? (אפשר גם במסר פרטי)